Так ли хороша для криптоиндустрии интеграция блокчейн платежей в мессенджеры?

Так ли хороша для криптоиндустрии интеграция блокчейн платежей в мессенджеры?

Разбираемся на сколько хороша для криптоиндустрии интеграция блокчейн платежей в мессенджеры.

Многие аналитики криптовалюты и представители отрасли прогнозируют, что растущая интеграция блокчейн платежей в мессенджеры станет катализатором для следующей волны внедрения технологии распределенного реестра (DLT).

Однако критики предупреждают, что блокчейн платежи, интегрированные в мессенджеры, могут подорвать многие из основных ценностей, лежащих в основе криптовалюты. Они предсказывают, что большая часть экономической деятельности отдельных лиц может происходить при централизованном посредничестве нескольких крупных компаний. В свою очередь, они могут получить прибыль от финансовых данных, которые будут добыты благодаря массовому внедрению DLT-платежей, интегрированных с мессенджерами.

 

Мессенджеры стимулируют новую волну принятия крипто.

 

Билл Бархидт, генеральный директор и основатель фирмы финансовых услуг Abra, заявил, что приложения messenger

вероятно, представляют собой единственный лучший пользовательский интерфейс для платежей на основе криптовалюты, доступный сегодня.

Тем не менее, Бархидт утверждает, что успех блокчейн-платежей на основе мессенджеров потребует интеграции DLT-платежей в “основной пользовательский интерфейс » приложений для обмена сообщениями:

Платежи в мессенджерах будут успешными только в том случае, если в мессенджеры действительно интегрируют платежи в основной пользовательский интерфейс, как это сделал WeChat в Китае. Это вовсе не вопрос криптографии, DLT или даже банков, это вопрос приверженности правильному дизайну вокруг использования функции «отправить деньги», который большинство приложений для обмена сообщениями показали полную неспособность понять на сегодняшний день. Как только они выполнят это (если когда-либо), пользователи будут отправлять деньги через мессенджеры, если это окажется легко.

 

WhatsApp изучает платежные сервисы в Индонезии

 

В Августе 2019, Reuters опубликовал отчет со ссылкой на анонимные источники, которые утверждали, что принадлежащий Facebook мессенджер WhatsApp вступил в переговоры с несколькими ведущими индонезийскими цифровыми платежными фирмами. Среди них были первая индонезийская компания «единорог» (компания стоимость которой превышает 1 млрд. долларов) Go-Jek; компания мобильных платежей Dana; и финтех — стартап Ovo. Не желая называть компании, участвующие в переговорах, представитель Facebook подтвердил, что WhatsApp обсуждает платежи с индонезийскими финансовыми компаниями, заявив:

WhatsApp ведет переговоры с финансовыми партнерами в Индонезии о платежах, однако обсуждения находятся на ранних стадиях, и на данном этапе нам больше нечем поделиться.

Объявление Facebook следует за объявлением генерального директора Facebook Марка Цукерберга о том, что платежи WhatsApp скоро будут развернуты в “некоторых странах”, а представитель Facebook добавил:

Как сказал Марк ранее в этом году, […] мы стремимся принести цифровые платежи в большее количество стран.

Согласно анонимным источникам, цитируемым Reuters, индонезийская платежная платформа WhatsApp первоначально была запланирована к выпуску к концу года. Тем не менее, задержки сдвинули прогнозируемую дату запуска на 2020 год. Для запуска запланированной платформы также ожидается, что потребуется одобрение Центрального банка страны.

Центрального банка страны

Ожидается, что платежная платформа WhatsApp в Индонезии будет служить Facebook для создания потенциальной модели для использования платежных решений в юрисдикциях с нормативными рамками, враждебными криптовалютам или Libra. Из-за строгого финансового регулирования в Индонезии ходят слухи, что платежная платформа WhatsApp будет поддерживать исключительно платежи через местные цифровые кошельки. WhatsApp также скоро развернет платежную платформу в Индии в партнерстве с местными финансовыми учреждениями ICICI Bank, Axis Bank, HDFC Bank и Государственным банком Индии.

 

Facebook запустит платежи на основе блокчейна

 

Действительно, Facebook рассматривается как компания, которая лучше всего подходит для захвата значительной доли рынка индустрии блокчейн платежей путем интеграции DLT с мессенджер-сервисами на Западе.

Слухи о том, что Facebook разрабатывает цифровую валюту, впервые появились в мае 2018 года, а СМИ со ссылкой на анонимные источники утверждали, что гигант социальных сетей очень серьезно относится к проекту. В течении той же недели вице-президент Facebook по продуктам обмена сообщениями, Дэвид Маркус, перешел из ведущего подразделения Facebook Messenger, чтобы посвятить себя изучению «как лучше всего использовать блокчейн через Facebook.”

В июне 2019 года Facebook наконец-то опубликовал подробную информацию о своей предлагаемой криптовалюте под названием Libra, которая будет храниться и обрабатываться из кошелька Calibra компании или сторонних совместимых кошельков. Calibra будет встроен во все основные платформы, принадлежащие Facebook, такие как Messenger, WhatsApp и Instagram.

Libra будет включать в себя стабильный коин, который поддерживается корзиной банковских депозитов, краткосрочных государственных ценных бумаг и национальных валют, хранящихся в резерве Libra. Libra будет управляться членами-учредителями Ассоциации Libra, в которую входят Facebook, Visa, Uber и Andreessen Horowitz. Члены-учредители обязаны инвестировать $ 10 млн, за которые они получают инвестиционные токены Libra, которые получают дивиденды от процентов, генерируемых активами, находящимися в резерве Libra, — в дополнение к голосованию за права, относящиеся к управлению проектом.

 

Доминирование Libra может привести к централизации платежей

 

Акбар Тобхани, генеральный директор SFOX, ожидает, что Libra не могут существенно повлиять на среднего человека в краткосрочной перспективе, хотя он считает, что проект может спровоцировать появление “новой экономики приложений”, аналогичной тому, когда смартфоны впервые поднялись на видное место на рынке. Однако генеральный директор SFOX предупредил, что Libra может стать катализатором для увеличения централизации:

Самым большим риском этого предприятия может быть роль централизованного привратника: будущее крипто и финансов лежит в открытых решениях, и Facebook может рисковать оттолкнуть многих пользователей, если они попытаются превратить свою криптосистему в огороженный сад.

Когда его спросили о риске централизации в результате развертывания Libra, Бархидт Абры задал риторический вопрос:

Насколько это хуже, чем доверять Wells Fargo и другим компаниям, которые оказались совершенно ненадежными, когда речь заходит об управлении потребительскими фондами и делать все правильно своими клиентами?

По словам Григория Магаршака, основателя платформы разработки приложений QBIX, реальная проблема заключается в том, смогут ли децентрализованные криптовалюты стать достаточно масштабируемыми, чтобы получить широкое распространение в качестве платежного средства. Магаршак заявил:

Если криптовалюта не сможет этого сделать, то платежное пространство будет принадлежать крупным социальным сетевым компаниям так же, как оно традиционно принадлежало банкам.

Мэтью Коммонс, рассказывал, что интеграция цифровой валюты в мессенджер Facebook, скорее всего, приведет к тому, что Calibra будет контролироваться тем же регулирующим аппаратом, что и финансовые учреждения, с точки зрения процедур Know Your Customer (KYC):

Интегрируя криптовалюты, эти технологические фирмы могут в конечном итоге регулироваться как» поставщики услуг виртуальных активов » с тем же полным набором обязательств, что и финансовые учреждения. Это включает в себя сбор большего количества данных KYC, а также идентификационных данных для любых контрагентов по сделкам, участвующих в платежах свыше $1000. Недавние указания FATF в этой связи представляются вполне ясными.

В июле Бенуа Коэре, председатель Международной рабочей группы G-7 по стабильным монетам, утверждал, что Libra не будет разрешено запускать без того, чтобы сначала не были удовлетворены проблемы регуляторов.

 

Libra (WhatsApp) стремятся конкурировать с WeChat Pay и Alipay

 

Через Libra Facebook стремится конкурировать с популярными мессенджерами, такими как WeChat, чьи приложения предлагают услуги, относящиеся к большинству аспектов повседневной жизни, включая платежи. В Китае девять из каждых 10 транзакций происходят через платежные платформы, в настоящее время управляемые Alibaba и WeChat.

Libra (WhatsApp) стремятся конкурировать с WeChat

В то время как WeChat ранее тестировал приложения для DLT, платформа явно запретила криптовалютные платежи на своей платформе в мае 2019 года. В течение предыдущего года Ма Хуатэн — генеральный директор и основатель Tencent и его дочерней компании WeChat — заявил, что компания не намерена выпускать цифровую валюту. При этом доминирование его платформ над платежным сектором Китая вскоре может столкнуться с жесткой конкуренцией со стороны другой платежной платформы на основе блокчейна, построенной китайским Центральным банком, народным банком Китая (PBOC).

Согласно отчету, опубликованному South China Morning Post, аналитики ожидают, что доля рынка WeChat Pay и Alipay снизится, поскольку розничные инвесторы “переводят некоторые из своих платежных операций на цифровые наличные деньги, выпущенные PBOC.”